چک رمزدار چیست؟ و چه تفاوتی با چک تضمینی دارد؟

گاهی اوقات می خواهید معامله‌ای با مبلغ سنگین مانند خرید یک دستگاه آپارتمان با شخصی که شناختی ندارید، انجام دهید. بهترین روش برای انتقال وجه در این معامله استفاده از چک رمزدار است؛ زیرا دارای ضمانت پرداخت از سوی بانک هست. در این سری از مقالات آموزش رایگان حسابداری با ما همراه باشید تا شما را با چک رمزدار و مفاهیم مرتبط با آن بیشتر آشنا کنیم.

چک رمزدار چیست؟

بیشتر افراد برای انجام معاملات سنگین با افراد حقیقی یا حقوقی که شناختی از یکدیگر ندارند جهت افزایش امنیت از چک رمزدار استفاد می‌کنند، به این صورت که به بانکی که در آن حساب دارند مراجعه کرده و درخواست صدور چک رمزدار می‌دهند، بانک نیز با دریافت مبلغی به عنوان کارمزد، چک رمزدار را که دارای رمز مخصوص بانکی هست را در وجه طرف معامله که حقیقی یا حقوقی است صادر می‌کند.

دلیل استفاده از چک رمزدار

ویژگی های خاص چک رمزدار باعث می‌شود تا از کابردی ترین اوراق بانکی شناخته شود و بسیاری از افراد از این چک استفاده کنند:

♦️ عدم نیاز به دسته چک برای صدور چک رمزدار

♦️ عدم جعل چک رمزدار به دلیل داشتن رمز مخصوص بانکی

♦️ تضمین پرداخت این نوع چک

♦️ جایگزین چک عادی و یا تضمینی برای انجام معاملات با مبالغ سنگین

♦️ صدور چک رمزدار در وجه شخص حقیقی یا حقوقی مدنظر و عدم وصول توسط شخص ثالث

انواع چک رمزدار

چک رمزدار بانکی

چک رمزدار بانکی دارای رمز مخصوص بانک هست و به درخواست دارنده حساب صادر می‌شود، این چک در کلیه شعبات بانکی قابلیت نقد کردن را دارد.

♦️ برای صدور این نوع چک، فرد درخواست کننده، در بانکی که به عنوان پرداخت کننده معرفی کرده باید حساب داشته باشد.

♦️ در چک بانکی برای جلوگیری از مشکلات، اطلاعات بانک پرداخت کننده و شماره حساب فرد نیز قید می‌شود.

♦️ با امضا صاحب چک برای چک های بانکی در وجه اشخاص حقیقی و مهر کردن پشت چک بانکی برای اشخاص حقوقی قابل انتقال هستند.

♦️ چک بانکی امکان دریافت نقدی را دارد و قابلیت انتقال به غیر را دارد

♦️ با پشت نویسی چک بانکی می‌توان آن را انتقال داد، ولی از تاریخ 1399/09/21 پشت نویسی چک ممنوع اعلام شد و نقل و انتقال چک باید در سامانه بانک مرکزی به ثبت برسد.

چک رمزدار بین بانکی

برای انتقال وجه نقد از یک بانک به بانک دیگر، به درخواست مشتری چک بین بانکی توسط بانک صادر می‌شود.

♦️ چک بین بانکی صرفا با فرمت مخصوص بانک و رمز مشخص بانکی جنبه قانونی دارد

♦️در معاملات با مبالغ سنگین بهتر هست از چک رمزدار بین بانکی به جای چک تضمین شده و چک عادی استفاده شود،  زیرا در صورت مفقود شدن خطر کمتری نسبت به چک تضمین شده و چک عادی دارد، از نظر پرداخت نیز توسط بانک تضمین شده هست.

♦️ چک رمزدار بین بانکی دارای امنیت بیشتری نسبت به چک بانکی هست و امکان انتقال به غیر را ندارد

♦️ درخواست کننده چک رمزدار بین بانکی از بانک درخواست می‌کند چک را در وجه شماره حساب بانک و شعبه مشخص صادر کند.

♦️ درصورت بروز هر گونه مشکل وجه چک فقط برای شماره حساب قید شده روی چک واریز می‌شود.

تفاوت چک تضمینی و رمزدار چیست؟

♦️ در زمان صدور چک تضمین شده مبلغ چک از حساب فرد کم می‌شود.

♦️ توسط بانک پرداخت کننده از نظر پرداخت ضمانت شده هست.

♦️ بر خلاف چک بین بانکی امکان نقد کردن چک تضمینی وجود دارد.

♦️ در زمان فوت و ورشکستگی چک تضمینی باید پرداخت شود، امکان مسدودی ندارد.

♦️ چک تضمین شده فقط در بانک ملی صادر می‌شود ولی در سایر بانک ها می‌توان آن را نقد کرد.

🔻نکته

صدور هر دو چک جزء خدمات غیر رایگان بانک هستند. و هر دو نوع چک نیازی به داشتن دسته چک ندارند.

قوانین صدور چک رمزدار

جهت به رسمیت شناخته شدن چک رمزدار قوانین و مقرراتی به صورت عمومی صادر شده است:

♦️ صدور چک رمزدار بین بانکی به صورت چک در وجه حامل ممنوع هست و باید به اسم شخص حقیقی یا حقوقی باشد

♦️ چک رمزدار باید به صورت چاپی باشد و به صورت دست نویس از نظر قانون قابل قبول نیست.

♦️ مشخصات دقیق شخصی که چک برای او صادر می‌گردد روی چک درج می‌شود.

♦️ برای صدور چک رمزدار باید برگه های مخصوص که دارای مشخصات مهر و امضاء هستند کامل شود.

پیشنهاد می‌شود بخوانید: جدیدترین قانون صدور چک

نحوه دریافت چک رمزدار چگونه است؟

مراحل دریافت چک رمزدار به این شکل هست

♦️ همراه داشتن کارت ملی و حساب؛ در بانکی که می‌خواهیم چک رمزدار را دریافت کنیم.

♦️ برای دریافت نیازی به داشتن دسته چک نیست.

♦️ پر کردن برگه های برداشت از حساب و درخواست صدور چک رمزدار

♦️ اطلاعات حساب کسی که می‌خواهیم برای او چک رمزدار صادر شود را به بانک می‌دهیم

نحوه وصول چک رمزدار چگونه است؟

♦️ در همان بانک و شعبه ای که برای آن چک صادر شده است امکان نقد شدن چک رمزدار وجود دارد.

♦️ نماینده قانونی یا وکیل شخص به غیر از خود شخص؛ برای وصول چک رمزدار می‌تواند اقدام کند.

♦️ فرد دریافت کننده چک رمزدار که به تاریخ روز هست؛ با همراه داشتن مدارک شناسایی به بانک مراجعه کرده و وجه چک رمزدار را دریافت می‌کند.

پیشنهاد می‌کنیم بخوانید: ثبت چک در حسابداری

نحوه ابطال چک رمزدار چگونه است؟

برای باطل کردن چک رمزدار مراحل زیر را انجام دهید:

♦️ توسط بانک مقصد پشت چک مهر شود.

♦️ به صورت کتبی پشت چک قید شود هیچ گونه عملیاتی بر روی چک انجام نشده است.

♦️ بعد از این مراحل می توان وجه چک را به حساب درخواست کننده برگشت داد.

زمان وصول چک رمزدار چه موقع است؟

تعیین زمان برای وصول چکهای رمزدار تازه ترین قانون برای چک هست و فرد از روز شنبه تا چهارشنبه تا ساعت 13 و روز پنجشنبه تا ساعت 12.30 در سیستم چکاوک چک را می‌تواند نقد کند؛ در غیر این ساعات سیستم توسط بانک مرکزی بسته می‌شود.

دلیل استعلام گرفتن چک رمزدار چیست؟

به دلیل وجود افراد متقلب و جاعل در زمینه اوراق تجاری لذا ممکن است چک رمزدار به صورت تقلبی به شما ارائه داده شود؛ توصیه می‌شود حتما” قبل از انجام معاملات به بانک مراجعه کرده و از درستی چک رمزدار اطمینان حاصل نمایید.

بانک مقصد باید چک رمزدار را از بانک صادر کننده استعلام کند و شماره سری و سریال آن را چک کند.

در زمان مفقود شدن چک رمزدار چه کنیم؟

در صورت گم شدن چک رمزدار بانکی امکان دارد توسط افراد دیگر نقد شود، در این حالت فورا” به بانک مراجعه کرده، موضوع را اعلام کنید تا توسط بانک دستور عدم پرداخت چک صادر گردد.

♦️ به بانک صادر کننده مراجعه کرده و برگه مخصوص مفقودی چک را کامل کنید.

♦️ بانک هویت درخواست کننده را در این بانک و سایر بانک ها استعلام می‌کند.

♦️ بانک استعلام می کند آیا چک نقد شده یا نقد نشده

♦️ بعد از استعلام در صورت نقد نشدن چک با دریافت مبلغی از شخص درخواست کننده، بانک آن را باطل و چک جدید صادر می‌کند، اگر فردی چک را پیدا کرد دیگر نمی‌تواند آن را نقد یا سوء استفاده دیگری کند.

مزایا و معایب چک رمزدار چیست؟

مزایای چک رمز دار

♦️ امنیت

♦️ عدم وجود مشکل در نقد کردن آن به دلیل صادر شدن از سمت بانک

♦️ در معاملات با مبالغ بالا از چک رمزدار استفاده می‌شود؛ چون در صورت مفقود شدن به راحتی باطل می‌شود.

♦️ از چک رمزدار در معاملاتی که نیاز به ضمانت دارند استفاده می‌شود.

♦️ از آنجایی که چک رمزدار توسط بانک دارای ضمانت پرداخت هست؛ برای برگشت آن اصلا نگران نباشید و اگر تاریخ چک گذشته باشد در نقد شدن آن مشکلی به وجود نمی‌آید.

معایب چک رمزدار

چک رمزدار بانکی را می‌توان به غیر انتقال داد؛ لذا در صورت مفقود شدن امکان نقد شدن آن وجود دارد. پس در حفظ و نگهداری آن کوشا باشید.

برای استعلام چک رمزدار مانند چکهای معمولی صیادی دیگر سامانه اینترنی ندارد و باید حتما به شعبه بانک مراجعه شود.

کلام آخر

در مبادلات از چک ها استفاده شده و معمولا نوعی از بدهی یا طلب به صورت چک مبادله می‌شود. به عنوان مثال با پرداخت چک به شخصی که از ما طلبکار است نوع بدهی به او از حساب پرداختنی به اسناد پرداختنی تغییر می‌کند. به طور قطع هر حسابداری با این عملیات سروکار داشته و زمانی بهترین عملکرد را دارد که در ابتدا آموزش حسابداری را به شکل تخصصی فرا گرفته باشد و در کار خود اعمال کند تا شرکت برای انجام امور خود به صورت حرفه ای مشکلی نداشته باشد و اموری مانند رسیدگی به چکهای دریافت یا صادر شده، عملیات بانکی، امور مالی و… را به بهترین شکل انجام دهد.