انواع بیمه تامین اجتماعی کدام است؟
1- بیمه اختیاری شامل بیمه خویش فرمایی افراد مستقل یا کارفرمایان 2- بیمه اجباری شامل بیمه کارگری یا بیمه بیکاری
بیمه خویش فرما چیست؟
افرادی که تحت پوشش هیچ بیمهای قرار ندارند در صورت نیاز میتوانند مستقلا برای استفاده از خدمات بیمه با پرداخت حق بیمه ثبت نام نمایند.
برای ثبت نام بیمه چه مدارکی نیاز است؟
شرایط و مدارک ثبت نام بیمه تامین اجتماعی بر اساس نوع بیمه انتخابی متقاضی و نوع فعالیت او متفاوت است. در مقاله به تفصیل اشاره شده است.
سازمان بیمه تامین اجتماعی با هدف حمایت از اقشار ضعیف جامعه ایجاد شد. این سازمان با دریافت مبلغی به عنوان حق بیمه، خدماتی به بیمهشدگان ارائه میدهد. خدمات بیمه تامین اجتماعی فراتر از پرداخت کمک هزینه درمان بیمهشدگان است؛ یکی از جذابترین خدمات آن پرداخت مستمری بازنشستگی به افراد تحت پوشش این سازمان است. اما برای استفاده از این خدمات، در مرحله اول باید نسبت به تشکیل پرونده و ثبت نام در این سازمان اقدام نمایید. از این رو در این مقاله از سری مقالات آموزش رایگان حسابداری، بر آن شدیم شما را با نحوه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی و شرایط و مدارک مورد نیاز آن آشنا نماییم. همچنین در ویدیویی مراحل نام نویسی بیمه در سامانه تامین اجتماعی را توضیح داده ایم. با ما همراه باشید.
🎥 فیلم نام نویسی بیمه در سامانه تامین اجتماعی
برای آشنایی با نحوه ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی؛ آموزش تصویری ارسال لیست بیمه را برای شما آماده نمودهایم.
انواع بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی به دو دسته زیر تقسیم میشود:
بیمه اختیاری: این بیمه ویژه کسانی است که به واسطه انعقاد قرارداد کار، تحت پوشش هیچ سازمان بیمهای قرار ندارند.
بیمه اجباری: این بیمه مخصوص افراد استخدام شده بر اساس قانون کار است.
به این ترتیب میتوان کلیه متقاضیان استفاده از خدمات بیمه تامین اجتماعی را در این دو دسته قرار داد:
بیمه اختیاری
افرادی که شخصا نسبت به تشکیل پرونده و پرداخت حق بیمه اقدام میکنند، در این دسته قرار میگیرند. در این نوع بیمه که بیمه خویشفرما نیز نامیده میشود، شخص به صورت مستقل و یا در قالب یک کارفرما نسبت به تشکیل پرونده بیمه و پرداخت حق بیمه اقدام مینماید. از انواع بیمه خویشفرما میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
- بیمه کارفرما
- بیمه اختیاری اشخاص
- بیمه مشاغل آزاد
- بیمه زنان خانهدار
🔻نکات
1- بیمه خویش فرما برای اشخاصی است که تحت پوشش هیچ بیمهای قرار ندارند.
2- این نوع بیمه مزایای بیمه بیکاری را نخواهد داشت.
بیمه اجباری
بیمه اجباری ویژه مشمولین قانون کار است. این اشخاص به دو دسته زیر تقسیم میشوند:
♦️ اشخاصی که به واسطه استخدام در یک کارگاه، مشمول دریافت خدمات بیمهای هستند
♦️ افرادی که به واسطه بیکاری از کارگاهی که در آن مشغول خدمت بودهاند، مشمول استفاده از خدمات بیمهای هستند
هرگاه فرد بر اساس انعقاد قرارداد کار و در ازای دریافت دستمزد معین در یک کارگاه مشغول به فعالیت باشد، کارفرما موظف است نسبت به ثبت نام بیمه تامین اجتماعی او اقدام نماید. (ماده 148 قانون کار)
🔻نکته
میزان حق بیمه برای هر فرد در این حالت برابر با 30% از حقوق و مزایای مشمول بیمه فرد است؛ که 20% آن به عهده کارفرما و 7% حق بیمه سهم کارگر و 3 % بیمه بیکاری است.
بیمه بیکاری
فردی را تصور کنید که در یک کارگاه مشغول به کار بوده و سابقه پرداخت حق بیمه داشته است؛ اگر این فرد به صورت غیرارادی شغل خود را در این کارگاه از دست بدهد، مشمول بیمه بیکاری خواهد بود.
🔻نکات
1- بیمه بیکاری نوعی بیمه اجباری محسوب میشود؛ زیرا بر اساس ماده 23 قانون کار، کلیه کارمندانی که مشمول بیمه اجباری کارفرما هستند، مشمول دریافت مزایای بیمه بیکاری نیز خواهند بود.
2- میزان حق بیمه بیکاری برای هر فرد برابر با 3% از حقوق و مزایای مشمول بیمه فرد است؛ که پرداخت آن بر عهده کارفرما است.
شرایط و مدارک لازم برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
سازمان تامین اجتماعی بر اساس نوع بیمه انتخابی و همچنین فعالیت اقتصادی متقاضی شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی را به صورت متفاوتی در نظر گرفته است؛ این تفاوت در میزان حق بیمه پرداختی از یک سو و خدمات ارائه شده از بیمه از سوی دیگر است.
شرایط ثبت نام بیمه اختیاری
شرایط بیمه تامین اجتماعی آزاد برای ثبت نام به صورت اختیاری عبارت است از:
♦️ حداقل 30 روز سابقه پرداخت بیمه
نکته: در صورتی 30 روز سابقه بیمه ندارید، باید پروانه کسب و کار خود را به سازمان ارائه نمایید.
♦️ حداقل سن 18 سال و حداکثر سن 50 سال
نکته: اگر سابقه پرداخت حق بیمه متقاضی بیش از 10 سال باشد، شرط حداکثر سن برداشته میشود.
♦️ داشتن تابعیت ایرانی
♦️ حق انعقاد بیمه اختیاری؛ بدین معنی که متقاضی بیمه اختیاری، تحت پوشش هیچ بیمه خاصی نباشد.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام بیمه اختیاری
♦️ دریافت و تکمیل فرم ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
♦️ اصل شناسنامه و کارت ملی
♦️ ارائه گواهی پایان خدمت (برای متقاضیان آقا)
♦️ احراز هویت و تکمیل فرمهای درخواست بیمه اختیاری
♦️ 3 قطعه عکس 4*3 (برای بیمه مشاغل آزاد 5 قطعه عکس نیاز است)؛ برای انجام معاینات قبل از انعقاد قرارداد
نکته: در صورتی که به صورت همزمان شرایط زیر را داشته باشید، نیاز به انجام معاینات قبل از انعقاد قرارداد نخواهید داشت:
1- ظرف مدت 9 ماه از تاریخ آخرین قطع بیمه برای بیمه اختیاری اقدام نموده باشید
2- پیش از آخرین قطع بیمه به مدت یک سال (365 روز) به صورت مستمر سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید
♦️ ثبت درخواست بیمه
نکته: سابقه بیمه شما از روز ثبت درخواست در سازمان بیمه و یا کارگزاری بیمه ثبت میشود.
شرایط ثبت نام بیمه اجباری
از زمان آغاز قرارداد کاری شما در کارگاهی که استخدام شدهاید، کارفرما موظف است مطابق با شرایط بیمه تامین اجتماعی کارگری شما را بیمه نماید؛ شیوه کار به این صورت است که با پرداخت حق بیمه و ثبت نام شما در لیست ارسالی به بیمه تامین اجتماعی، شما را تحت پوشش بیمه قرار میدهد. بر اساس شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی کارگری این مبالغ شامل حق بیمه اجباری و بیمه بیکاری است.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام بیمه اجباری
کارفرما برای بیمه نمودن کارگران خود ابتدا باید برای مجموعه خود، کد کارگاهی دریافت نماید؛ سپس با دریافت مدارک زیر از کارگر نسبت به تکمیل و ارسال لیست بیمه مجموعه خود اقدام مینماید:
♦️ تکمیل پرسشنامه مربوط به اطلاعات هویتی کارگر؛ این کار معمولا توسط بخش حسابداری و با دریافت مدارک کارگر انجام میشود
♦️ یک قطعه عکس 4 * 3 که به فرم فوق الصاق میشود
♦️ اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه کارگر
🔻نکات
1- در صورتی که کارگر قبلا سابقه ثبت نام در سازمان بیمه و دریافت شماره بیمه داشته باشد، نیاز به اصل کارت ملی و شناسنامه او نیست.
2- افرادی که سابقه ثبت نام بیمه ندارند، باید پس از تکمیل مدارک فوق جهت انجام معاینات پزشکی به مراکز مورد تایید سازمان تامین اجتماعی مراجعه نمایند.
پیشنهاد میکنیم بخوانید: مزایای بیمه تکمیلی
نحوه ثبت نام جهت استفاده از خدمات بیمه
برای تشکیل پرونده بیمه تامین اجتماعی و استفاده از خدمات بیمه تامین اجتماعی پس از احراز شرایط بیمه تامین اجتماعی و تهیه مدارک لازم برای تشکیل پرونده بیمه تامین اجتماعی، به دو روش حضوری یا غیرحضوری میتوانید اقدام نمایید.
روش حضوری
در این روش پس از تکمیل فرمها و مدارک مورد نیاز به سازمان بیمه یا کارگزاری بیمه مراجعه و با راهنمایی کارمندان سازمان (موسسه) نسبت به ثبت نام اقدام نمایید.
روش غیرحضوری
برای استفاده از خدمات غیرحضوری بیمه، ابتدا باید در سایت خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی ثبت نام نمایید. در انتهای این نوشته به نحوه ثبت نام غیرحضوری در سامانه بیمه پرداختهایم.
هزینه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
ثبت نام بیمه به صورت حضوری یا غیرحضوری هیچ هزینهای برای متقاضی به همراه ندارد؛ متقاضی استفاده از خدمات بیمه موظف است حق بیمه خود را بر اساس قرارداد منعقد شده با سازمان تامین اجتماعی، در مهلت مقرر پرداخت نماید.
مبلغ حق بیمه برای بیمه اجباری
مبلغ حق بیمه برای بیمه اجباری بر اساس نوع قرارداد کار مشخص میشود. محاسبه بیمه سهم کارگر و کارفرما بر اساس نوع فعالیت اقتصادی کارگاه، به شیوههای مختلفی انجام میشود. اما به صورت کلی میزان حق بیمه پرداختی کارفرما برای کارگر، مجموعا برابر با 23% (20% بیمه سهم کارفرما و 3% بیمه بیکاری) است.
البته نرخ حق بیمه پرداختی برای قراردادهای پیمانکاری بر اساس نوع قرارداد منعقد شده، متفاوت است. به عنوان مثال حق بیمه قراردادهای غیرعمرانی با حق بیمه قراردادهای مشاوره تفاوت دارد. پیمانکاران پس از دریافت ردیف پیمان و کد پیمانکاری بیمه و همچنین نوع قرارداد با کارگر باید نسبت به ارسال لیست بیمه کارکنان خود اقدام نمایند.
مبلغ حق بیمه برای بیمه اختیاری
مبلغ حق بیمه اختیاری توسط متقاضی در زمان عقد قرارداد تعیین میشود؛ عموما مبالغ حق بیمههای پرداختی برای بیمه اختیاری به صورت درصدی از دستمزد توافق شده سازمان بیمه با متقاضی محاسبه میشود. این مبلغ برای سال 1400 برابر 27% حقوق و دستمزد توافق (جهت دریافت در دوران بازنشستگی) است.
مبنای حق بیمه در گروه مشاغل آزاد که هر سال بر اساس حداقل و حداکثر حقوق و دستمزد قانون کار تعیین میشود، معادل 12% یا 14% و یا 18% است.
🔻نکته
خدمات و مزایای دریافتی از سوی بیمه با توجه به حق بیمه پرداختی متقاضی متفاوت است.
دانلود فرم ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
اولین قدم برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی تکمیل فرم ثبت نام بیمه است. شما میتوانید با کلیک بر روی دکمه زیر، فرم مورد نظر را دریافت و ثبت نام خود را آغاز نمایید.
نحوه پر کردن فرم ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
فرم ثبت نام بیمه شامل دو صفحه است؛ که صفحه اول اطلاعات متقاضی و صفحه دوم اطلاعات مربوط به فعالیت اقتصادی متقاضی است.
نحوه تکمیل اطلاعات متقاضی:
1- تعیین نوع بیمه و بیمهگذار:
♦️ بیمه شده اصلی: این قسمت برای شخص متقاضی بیمه اختیاری خویش فرمایی و یا بیمه اجباری کارگری تکمیل میشود
♦️ بیمه شده تبعی: اشخاصی که به تبعیت بیمه شده اصلی از خدمات بیمهای استفاده میکنند؛ مانند همسر و فرزند
♦️ کارفرمای حقیقی: بیمه اختیاری خویش فرمایی کارفرما
2- تکمیل اطلاعات هویتی؛ در این قسمت اطلاعات شناسنامهای متقاضی درج میشود
نکته: اطلاعات هویتی باید کاملا با مشخصات شناسنامهای فرد تطابق داشته باشد.
3- نشانی محل سکونت متقاضی
🔻نکات
♦️ شخص متقاضی بیمه باید اطلاعات محل سکونت و کدپستی خود را به صورت صحیح و کامل در فرم تکمیل نماید. این اطلاعات جهت مکاتبات بیمه با فرد ضروری است.
♦️ شماره تلفن همراه متقاضی باید به نام خود او باشد.
4- اطلاعات تحصیلی متقاضی
5- اطلاعات آشنایان متقاضی
6- اطلاعات بانکی متقاضی
نکته: شماره حساب درج شده در فرم ثبت نام بیمه تامین اجتماعی، الزاما باید به نام شخص متقاضی بیمه باشد.
نحوه تکمیل اطلاعات شغلی متقاضی:
1- تاییدیه کارفرما؛ این قسمت توسط کارفرما برای بیمه اجباری کارگران تکمیل میشود.
2- اطلاعات پروانه اشتغال متقاضی اصلی خارجی
نکته: اطلاعات فعالیت اقتصادی خود را به صورت کاملا صحیح وارد نمایید.
3- اطلاعات بیماری خاص؛ در صورتی که متقاضی، بیماری خاصی داشته باشد، با تکمیل این بخش میتواند از خدمات بیمه در این زمینه استفاده نماید.
4- اظهارات متقاضی در خصوص اطلاعات بیمهای گذشته خود؛ متقاضی باید سوابق پرداخت حق بیمههای گذشته خود را به صورت کامل و دقیق وارد نماید.
5- تائیدیه متقاضی؛ در انتها متقاضی باید کلیه اظهارات خود را تایید نماید
6- اطلاعات بیمهای متقاضی و تائیدیه مسئول نامنویسی و حسابهای انفرادی؛ در انتها مسئول نامنویسی اطلاعات بیمهای متقاضی را از سیستم سازمان بیمه، استعلام و و فرم را تکمیل میکند.
نحوه ثبت نام سوابق بیمه تامین اجتماعی در سامانه
یکی از دغدغههای برخی از بیمهشدگان که به صورت مستمر در یک کارگاه مشغول به کار نبودهاند، جمعآوری سوابق بیمه و اطمینان از ثبت کلیه پرداختها است. سازمان تامین اجتماعی سامانه خدمات غیرحضوری خود را راهاندازی نموده است؛ به این ترتیب، بیمهشدگان میتوانند بسیاری از خدمات بیمه را به صورت غیرحضوری دریافت نمایند. برخی از این خدمات عبارتند از:
♦️ ابلاغ الکترونیک
♦️ اعتراض کارفرمایان و بیمه شدگان
♦️ غرامت دستمزد بیماری
♦️ نوبت دهی اینترنتی مراکز درمانی
♦️ نوبت دهی اینترنتی شعب
برای ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی و استفاده از این خدمات غیرحضوری همانند ثبت سوابق بیمه تامین اجتماعی، باید مراحل زیر را طی نمایید:
♦️ مراجعه به سایت سازمان تامین اجتماعی به آدرس eservices.tamin.ir
♦️ انتخاب گزینه “ثبت نام”
نکته: در صورتی که شماره تلفن همراه به نام شخص متقاضی نیست، او باید پس از تکمیل مراحل ثبت نام همراه با اصل مدارک شناسایی خود جهت فعالسازی حساب به سازمان بیمه تامین اجتماعی مراجعه نماید.
♦️ ثبت کد ملی و شماره تلفن همراه
♦️ تکمیل اطلاعات هویتی
♦️ ثبت یک ایمیل معتبر و انتخاب رمز عبور برای ورود مجدد به سایت
♦️ تکمیل پرسشهای امنیتی برای بازیابی اطلاعات در صورت لزوم
♦️ تایید یا اصلاح اطلاعات تکمیل شده
در انتها اطلاعات ورودی از سوی سازمان بیمه صحتسنجی میشود و تایید و یا عدم تایید آن ظرف 48 ساعت از طریق پیامک به شما اطلاع داده میشود.
کلام آخر
پس از تشکیل پرونده و ثبت نام بیمه تامین اجتماعی، کلیه کارمندان و کارگران باید با آموزش قانون کار و تامین اجتماعی نسبت به آشنایی با حقوق و وظایف خود اقدام نمایند. به این ترتیب میتوانند از تمامی مزایایی که تامین اجتماعی و همچنین قانون کار برای آنها در نظر گرفته است، به خوبی استفاده نمایند.